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如何优化自己的负债

来源:济南债务优化  作者:济南债务优化  发表时间:2022-10-25 15:19:00  点击量:20

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前段时间有个客户告诉我,他在逐渐丧失快乐的能力!月收入2万多,还了月供、信用卡、小贷四贷便所剩无几,就快要以贷养贷了!明明年富力强,却不敢换工作,一旦收入接不上就会推到债务的多米罗骨牌。

生活充满太多的诱惑,朋友圈、抖音、商家广告等都在宣扬消费至上,还充斥着各种睡手可得的四络借款平台。冲动和麻痹让我们承受着超出能力范围的消费负担和心理负担!

我给出如下建议:

首先定个负债优化目标:每个月的债务支出不超过月收入的50%,这样的财务状况才是安全健康的。

第一、单笔大额贷款替换多笔小额贷

款:这种债务整合方式适合有很多网贷小贷和信用卡债务的人。小额货款及信用卡分期利息高、容易逾期,笔数过多还会影响办理低息银行货款。

第二、长期贷款替换短期贷款:以更长的贷款周期,减轻每月的还款压力。不要再硬抗,旦撑不住逾期,就会增加债务不良风险。

第三、低息贷款替换高息贷款:特别是长期、大额的货款,就算降低了1%的年化利率,每月利息支出都会明显减少,长年累月便能节省一大笔钱

第四、先息后本的贷款替换等额本息贷款:平时不需要归还本金,只需要支付利息,这样不仅还款压力小,本金利用率也大大提高。第五、循环投信替换非循环投信;特别是做生意、现金流活,不定期使用资金的朋友,尽量使用循环投信,随借随还的银行贷款产品。有钱的时候还进去节约利息,需要钱的时候再随时支用。

第六、抵押贷歙替换信用贷款:抵押贷款比信用贷款的额度更高,期限更长,利率更低,还款方式更灵活,使用大额和长期资金应优先考虑抵押贷。最大化利用自己的不动产价值!

最后,消费要量入而出、量力而行。如果控制不住欲望,又不懂合理选择资金来源渠道,一旦陷入负债的泥潭,生活就像被套上沉重的枷锁。让你失去快乐和主动选择的权利!